县域是农商银行的主战场，也是农商银行深耕经营的地方。近年来，四川农信(达州)在服务“六稳”“六保”、助力脱贫攻坚、支持小微企业和地方经济重点领域，均作出了突出的贡献。
截至8月末，四川农信(达州)各项贷款余额583.32亿元，较年初净增38.13亿元，其中，中小微企业贷款净增9.23亿元。全年累计发放各类贷款 173.18 亿元，其中投放于中小微企业贷款56.15亿元。
持续减费让利，切实降低小微企业融资成本。长期以来，四川农信(达州)始终坚持支农支小市场定位不动摇，推动涉农贷款、小微贷款持续增长。2020年，达州农商银行单列普惠小微企业贷款净投放计划7亿元，并纳入季度和全年经营目标考核，指标权重高达60%，在额度、利率、办贷效率上给予政策倾斜，同等条件下优先为民营小微企业办理发放贷款。
对疫情期间到期的民营小微企业贷款下调延期、续贷利率。对疫情期间新增民营小微企业贷款，通过“战疫贷”“支小贷”“农担贷”“地摊贷”等产品平均下调贷款利率。同时，充分运用扶贫再贷款和支小再贷款资金，减免评估费、公证费等，切实降低小微企业贷款成本。
落实“应延尽延”政策，缓解小微企业还本付息压力。对6月1日至12月31日期间本金或利息到期的普惠小微贷款，按照“应延尽延”的原则，实施阶段性延期还本付息。对于 2020 年年底前到期的其他中小微企业贷款和大型国际产业链企业(外贸企业)等有特殊困难企业的贷款，由经办机构与企业进行沟通协商，尽可能地开展延期还本付息。截至8月末，四川农信(达州)共对2263户小微企业延期还本付息，涉及本金35亿元，极大地缓解了中小微企业的还款压力。
创新信贷产品，助力经济复苏推动经济发展。为促进消费复苏，创新“蜀信·薪易贷”公职人员消费贷款，实行优惠利率，注入25351笔26.03亿元资金“活水”。为帮扶民营中小微企业、个体工商户、小微企业主和地摊经营者战疫纾困，特别是受疫情影响较重的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，针对性地推出“支小贷”“复工贷”“战疫贷”“农担贷”“地摊贷”等信贷产品。同时，根据民营、小微企业需求，修订完善了“税金贷”“医保通”等原有信贷产品，较好地满足了民营、小微企业复工复产融资需求。
为解决养殖龙头企业缺乏传统有效抵质押物问题，创新研发“生猪活体抵押贷款”，与达州地区龙头养殖企业签订授信协议，进一步支持生猪养殖产业发展。今年以来，四川农信(达州)共发放“复工贷”45笔、金额4358万元;发放“战疫贷”364笔、金额3.21亿元;发放“农担贷”236笔、金额6870万元;发放地摊贷2649笔、金额8892万元。
优化服务机制，提高小微贷款办贷效率。优化信贷业务尽职免责失职问责办法，提高小微贷款不良容忍度，切实保护信贷人员的放贷积极性。调整和扩大各网点小微贷款经办权限，增设城区小微专营机构，开展新选拔城区客户经理入职培训，配齐配强服务团队，进一步增强服务小微企业能力和水平。建立奖惩结合的绩效考核机制，根据小微企业贷款营销、发放、管户笔数和贷款金额以及不良贷款率对客户经理实行计价考核，持续提升服务小微企业质效。
渠县农商银行
持续加大个体工商户金融支持力度
渠县农商银行积极开展“个体工商户金融甘露行动计划”，进一步深化普惠小微企业金融服务，推进个体工商户无贷户首贷培育，有贷户融资提升、服务优化，促进个体工商户贷款户数持续增加、贷款投放量不断扩大、贷款成本适度下降。从4月开展“金融甘露行动计划”以来，该行“金商贷”个体工商户贷款发放1700万元，个体工商户贷款增加36户，贷款利率较去年同期下降2.1个百分点。
“贷动”幸福，快人一步。渠县新市乡个体工商户麦某，主营业务为粮食收购、贩运。受疫情影响，今年 8—11 月又是收购稻谷的黄金时期，麦某的临时周转资金出现困难，又没有足值的抵押物提供抵押担保。渠县农商银行新市支行了解到这一情况后，为支持个体工商户发展，帮助渡过难关，根据该户流水情况，当天完成客户贷款审批，为客户发放信用贷款15万元，缓解了客户在资金周转上的燃眉之急，让该客户走出了困境。
金融活水，浇灌商户。渠县临巴镇凉桥村渠果源是一家从事苗木、果树、种植等销售的个体工商户，为修建冻库，需流动资金200万元，因前期投入了大量资金，也没有足值的抵押物提供抵押担保，经营发展陷入困境。渠县农商银行临巴支行了解情况后，运用“农担贷”产品，为客户发放200万元担保贷款，为客户注入活水，让果源“活”了起来。
降低成本，信贷助力。渠县渠江镇阑香缘餐饮店是一家从事餐饮服务的个体工商户，受疫情影响，餐饮店关闭一段时间，资金流周转出现困难，渠县农商银行后溪支行了解客户情况后，为支持该户复工复产，给该户发放信用低利率信用贷款10万元，帮助客户渡过难关。
开江农信联社
银企携手助力油橄榄产业发展
为扎实做好“六稳”工作，全面落实“六保”任务，开江农信联社始终坚守市场定位，结合传统小农经济、分散种植加速向合作经济、集约专业化种植转型的新趋势、新变化，与政企联手破解地方产业发展难题。
责任担当的“良心企业”。作为“中国橄榄油之乡”，近年来，开江县已发展油橄榄8.5万亩，天源油橄榄有限公司(下称：天源)在此孕育而生。公司成立于 2002 年，经营至今已有18个年头，属四川省重点农业龙头企业，现主要从事油橄榄种植及橄榄油、橄榄叶系列化妆品和橄榄酒系列产品开发、加工、销售等，主要产品有“绿升”牌达州橄榄油及橄榄酒，荣获多个国家级、省级奖项。
企业占地面积约15600平方米，建设投资了三条生产线，生产销售量居全国行业前列，近三年年平均净利润600余万元。今年疫情期间，天源主动承担社会责任，迅速改造设备及工艺，加班加点生产出符合乙醇消毒剂卫生标准的橄榄蒸馏酒抗击疫情，同时向开江县红十字会捐赠1吨橄榄蒸馏酒，用于全县各单位消毒防疫，赢得社会各界一致好评。
患难与共的“农信兄弟”。今年初，受疫情影响，天源的产品销路也出现了问题，企业负责人也陷入了资金短缺的困境。
患难见真情，企业负责人正在四处寻找资金的时候，开江农信联社的战“疫”金融服务团队来到了工业园区内调研，了解到受疫情影响企业的生产经营情况后，为他们纾难解困，主动伸出援手，深入实地调查摸底，组织召开专题研讨会，商讨信贷扶持工作方案。经调查，天源经营主体真实，存货有效，无有效的抵押担保物，企业信用记录良好，有偿还本笔借款的能力。在充分研判后，开江农信联社排除无有效抵押担保的难题，为天源综合授信 1500 万元，并当即发放“战役贷”500 万元，解决了该公司的燃眉之急。
2015年至2020年，开江农信联社为支持该县油橄榄产业发展，深度聚焦油橄榄产业发展，积极探索“龙头企业+种植主体+信用社”模式下的信贷产品，大力支持企业和农户解决种植油橄榄过程中的资金难题，探索并建立了“长效扶贫产业”“防范返贫风险”“衔接乡村振兴”的金融支撑机制，以产业扶贫推动金融扶贫闭环主线，助力乡村振兴和美丽乡村建设。
达州农商银行创新推出
生猪活体抵押贷款
受非洲猪瘟及新冠肺炎疫情影响，当前市场标猪供应仍显短缺，为贯彻落实金融支持稳企业保就业的宗旨，进一步支持生猪养殖产业发展，达州农商银行针对行业特性，结合自身实际，采取组建团队、分析市场、研发产品等多种措施，创新推出“生猪活体抵押贷款”，切实解决养殖龙头企业缺乏传统有效抵质押物问题。
目前规模养殖企业是生猪补栏的主要力量，其规模扩大、产量上升，平衡供需将对猪肉产品物价的稳定起到至关重要的作用。而从养殖项目建成投产到生猪出栏至少需要一年半到两年时间，短期难以形成大量市场供应，大型养殖企业需要资金扩大养殖规模。为持续保障金融服务、强化信贷支持，该行认真分析当前全市生猪养殖情况、市场供需情况、猪肉产品价格走势等情况，要求全行各级机构统一思想、提高认识，将信贷支持生猪产业发展作为助力乡村振兴的重要举措，持续加大对生猪产业企业的信贷支持。
为全面掌握生猪产业发展现状，确保后续措施的针对性和有效性，达州农商银行组建专业团队，深入企业、生猪产业管理部门进行走访调研，了解企业的养殖规模、养殖模式、销售模式、利润及养殖风险情况，结合全国生猪行业的未来发展情况进行全方面的分析、归纳和总结。
了解畜牧局、动物检疫检验所等相关部门对企业的监管路径，洽谈后期如何对企业实施联动监管事宜。并结合《关于支持做好稳定生猪生产保障市场供应有关工作的通知》《关于进一步加大支持力度促进生猪稳产保供的通知》等文件要求，着重从养殖企业融资缺少抵押物这一难点出发，借鉴学习发达地区对生猪养殖产业贷款相关政策和贷款产品，打破传统流贷贷款模式的局限性，以生猪作为贷款抵押物，创新推出“生猪活体抵押贷款”产品。
该产品是以养殖户具有处分权的生猪作为贷款抵押物，借助保险公司政策性和商业性保险、农业农村部门生猪出栏信息、人民银行动产质押统一登记平台等，为龙头养殖企业发放的贷款。生猪活体抵押是对盘活生猪产业生物资产、拓宽抵质押品范围的有益探索。
在达州市2020年上半年经济金融形势分析会暨金融支持稳企业保就业推进会上，达州农商银行与达州地区龙头养殖企业签订了授信协议，目前已与两家企业达成了合作意向。其中，四川省丽天牧业有限公司主要从事生猪养殖，目前养殖规模 35000 余头，年出栏生猪 150000 头，成规模养殖场所共计 9 个，为当地的龙头养殖企业。按照产品要素和信贷流程，达州农商银行为该企业综合授信3400万元，目前已为该企业发放贷款3085万元。后期，达州农商银行将与更多的生猪养殖企业进行对接，一企一策，持续加大对生猪养殖产业的支持力度，为地方经济社会发展贡献农信力量。(文/图 欧勇 胡瑞雪 孙孝巍 王娜娜 李济江)
